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【金融影片“小金”评】百年银行基业一朝“坍塌”,谁之责?

发布时间:2019-07-29 22:12

编辑:田忠方

  仅凭一个人“单枪匹马”,便搞垮一家世界级大银行,听起来无异于痴人说梦、天方夜谭。然而,大千世界,无奇不有。现实中,真有一家逾两百多年经营历史的大银行,被麾下一名职员毁了。究竟是哪家银行?这位银行职员又是谁?本期“小金”为大家推荐一部首映于1999年6月25日的英国影片《魔鬼交易员》。
  故事的主人公是一名在大银行工作的小职员尼克。他最大的梦想便是有朝一日升职发财。在一次外派工作中,尼克结识了漂亮迷人的莉莎,两人很快坠入情网并结为夫妇。婚后,尼克偶然发现其供职所在的银行系统存有漏洞,遂加以利用,不断从中牟利。然而不久,这个不轨行为被莉莎发现,尽管尼克再三向妻子保证,不再干此不法勾当。但他仍旧抵不住利益诱惑,并未兑现对妻子的承诺,悄悄行走于危险的边缘。最终东窗事发,不仅自己锒铛入狱,且与莉莎一拍两散。更令人意外的是,该疯狂行径导致所在银行破产,百年基业一日坍塌。
  或许有人认为,《魔鬼交易员》的剧情“挺简单”,仅仅讲述了某银行被“内部蛀虫”整垮的事。表面上,该片貌似从开头就能猜到结局,不悬疑,不“烧脑”,略平淡。但“小金”认为,该片“价值”在于其改编自真实事件,即真有人“单枪匹马”搞垮了一家世界级大银行!
  现在,“小金”揭晓“谜底”:《魔鬼交易员》里那家倒霉的银行,现实中的原型是全球最古老的银行之一,有233年经营历史的英国商业投资银行——巴林银行。至于影片中的尼克,现实中的原型名为尼克·李森。此人曾任巴林银行驻新加坡巴林期货企业总经理、首席交易员,以作风稳健著称。
  不过,正是这位曾被誉为国际金融界“天才交易员”的李森,自1994年下半年起,在未经授权的情况下,以巴林银行的名义认购了总价70亿美金的日本股票指数期货,并以买空的做法在日本期货市场买进价值200亿美金的短期利率债券。倘若这几笔交易成功,李森将获得巨大收益。然而,1995年1月17日阪神地震后,日本债券市场“跌跌不休”。由此,李森的擅自行径最终导致巴林银行损失10多亿美金,超过该行彼时8.6亿美金的资本与储备之和,不得不于1995年2月26日宣布倒闭。3月2日,警方将李森拘捕。
  “小金”认为,一个帝国的分崩离析,诱发因素很多,比如风险、竞争、市场环境优劣等“外因”。但事实上,“内因”才是导致那些“帝国”崩塌的最重要原因。回溯中华封建王朝历史长河,秦之“不仁”、汉之“外戚”、隋之“挥霍”、唐之“割据”,这些昔日帝国从辉煌走向没落,直至衰败覆灭,虽诱因各异,却也有相同之处,即危机都始于内部。随着风险日积月累,最终迸发,一个又一个帝国“自食其果”。曾贵为“金融帝国”的巴林银行同样如此!
  表面上看,该行破产倒闭只是一名交易员在衍生性金融商品上的超额交易、投机失败所致,但深究起来,其破产的“种子”早已埋下,那便是内部机制存在问题。
  据悉,现实中,交易员难免在交易中出现一些错误。所以,金融企业一般会开设一个特殊账户(《魔鬼交易员》中名为“88888”的账户),给交易员暂时“存放”那些错误的交易,等适合的行情出现时再挽回损失。可是,这个账户在李森的手中被改变用途。他把自己失败的交易计入其中(注意,是失败,不是错误的交易)来掩盖损失,又为了赚回赔掉的钱进行不理性,甚至近乎赌博的巨额投机,以至“覆水难收”。
  此外,在李森持续违规操作时,巴林银行的内部审查制度却形同虚设。面对总行派来的审计人员,李森的隐瞒技巧可谓“天衣无缝”。这可以说“得益于”他良好的应变能力及“运气”,但事实上,风控部门工作疏忽,以及高层对李森从事未经授权的业务置若罔闻,才是巴林银行的两大致命点。
  “对于没有人来制止我,我觉得不可思议。伦敦应该知道我的数字都是假的,也应该知道我每天向伦敦总部要求的现金是不对的,但他们仍支付了这些钱。”李森后来回忆时,作了如此描述。
  可见,巴林银行原本可以有很多次改变命运的时机,却尽皆错失。所谓“千里之堤,溃于蚁穴”。在李森持续“浇水施肥”下,巴林银行灭亡的“种子”终究“开花结果”。尽管新加坡和英国法院的联合调查认为,巴林银行倒闭完全是李森个人所为,银行管理层没有法律责任。但“明白人”自然明白,内部管理混乱才是巴林银行破产的“主凶”。
  前事不忘,后事之师!巴林银行的倒闭在《魔鬼交易员》一片中得到很好的“影射”,不啻给所有金融机构敲响了警钟。那么,该如何避免成为下一个巴林银行?“小金”认为,首先,规模再大的机构也须有严格的风控,须具备完善的风险防范机制,并自上而下全员提高风险意识。其次,绝对不要在金钱面前考验人性。金融从业人员的行为需要规则约束,这对机构和从业者而言都是好事。
  最后,“小金”要慎重提醒各位投资者:不要过度交易!不要过度投机!不要进行“赌博”!不论对机构还是个人投资者而言,控制投资规模、不进行超出自身承受能力的过度投资,是保证“安全”的不二法门。

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