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【2019年金融业回顾与展望】保险业稳中向好 转型升级亮点多

发布时间:2019-12-16 22:11

编辑:记者李茜

  今年保险业发展面临的不确定因素增多,外部经济、投资环境不甚乐观,内部转型面临阵痛。尽管如此,在严监管背景下,保险业“正本清源”,改革转型亮点频出。
  行业发展稳健
  据银保监会最新数据显示,今年前10个月累计实现原保险保费收入3.71万亿元,同比增长12.19%。其中,人身险累计实现原保险保费收入2.75万亿元,同比增长13.56%;财产险累计实现原保险保费收入9542亿元,同比增长8.4%。
  麦肯锡全球董事合伙人毕强对《上海金融报》记者表示,今年保险行业面临诸多不确定性因素,正“调整蓄势”,在激流中寻找发展机会。“虽然大格局没有变化,但在产品渠道方面展开的供给侧改革,以及保险企业领导层的调整,说明整个行业都在积极寻找突破点和新的增长引擎。”
  对外经贸大学教授、保险学院院长助理王国军对《上海金融报》记者表示,今年保险业整体发展稳中向好。“承保端保费增速和规模好于去年。同时,保险企业经营利润上升,投资能力增强。”
  “对保险企业而言,投资非常重要。如果投资获利较多,险企的经营费用、市场开拓能力,以及对消费者的反馈、让利也会增多。”王国军表示,今年上半年险企投资成绩可圈可点,下半年市场处于结构性牛市,一些投资能力较强的企业获得了不错回报。“利用资本市场利好,险企今年的日子比预期中要好。”
  今年在严监管背景下,险企经营更“守规矩”。王国军认为,“针对保险业各销售渠道,监管部门出台了许多规范性文件,并对违规经营现象进行顶格处罚,为明年保险行业发展奠定了良好的基础。”
  转型成效明显
  值得注意的是,近年来保险行业持续“加码”转型升级,已初见成效。
  普华永道中国金融行业管理咨询合伙人周瑾对《上海金融报》记者表示,2019年保险业正在经历转型发展的阵痛。一方面,业务结构继续调整,产品竞争加剧,部分企业面对流动性承压。另一方面,利率下行,股票市场波动加剧,信用“爆雷”增多,投资收益的不确定性也在加剧。“不过,今年保险企业在产品结构、渠道与销售、资产负债管理等方面取得了明显效果,整个市场对保险的关注程度正在上升,保险行业形象也在改善,老百姓对保险功能的关注点也从投资转向保障。”
  王国军认为,在转型方面,今年保险业存在多项亮点。其一,保险渠道多头并进,银保、个人代理、保险中介、互联网等销售渠道都在向好发展。其二,保险产品“正本清源”起到成效,尤其在处罚了21家产险企业后,保险业精算水平、产品开发能力有所提高,原来一些“噱头”类产品已不见踪影,新产品设计更为严谨,改变了此前粗糙、漏洞百出的局面。其三,保险服务更重视客户体验。尽管目前车险行业真正盈利的企业不多,但服务水平明显提高,价格也低于以往。另外,投连、分红、万能等险种在信息披露、分红等方面更完善。
  展望2020年,王国军认为,虽然目前经济形势并未明显好转,仍处调整阶段,可能会影响行业保费增长。但“严监管”已深入保险业各领域,在行业法规制度上,“查缺补漏”工作会告一段落,新的机制正慢慢发挥作用,将给各险企带来新的发展机遇。同时,明年资本市场有望给行业带来更多投资机会,一些擅长权益类投资的险企或受益明显。
  改革开放促良性循环
  另外,在一系列监管新政引导下,今年外资保险加大力度布局中国,尤其一些合资企业的外方股东大幅增持股份。
  12月14日,全球最大保险集团之一的法国安盛集团宣布从国内股东手中完成收购安盛天平财产保险股份有限企业剩余50%股权,成为中国最大的外资独资财险企业。2019年银保监会陆续出台两轮共计19条开放措施。1-10月份,银保监会批准包括恒安标准养老保险有限责任企业在内的18项外资银行和保险机构筹建申请;批准包括工银安盛资产管理有限企业、交银康联资产管理有限企业在内的15项外资银行和保险机构开业申请。11月份,银保监会批准首家外资独资保险控股企业德国安联(中国)保险控股有限企业开业。
  截至2019年10月末,境外保险机构在我国设立了59家外资保险机构、131家代表处和18家保险专业中介机构。外资保险企业原保险保费收入2513.63亿元,总资产12847.47亿元。
  周瑾认为,扩大对外开放对中国保险市场的影响包括三个方面。第一,在保险产品层面,外资机构引入了一些优秀的多元化产品,包括产品设计本身和营销服务方式等,丰富了消费者的选择空间,也给国内保险企业的产品设计和运营服务能力带来压力。第二,在市场竞争层面,外资的精细化管理模式、成熟的经营经验,以及优秀的人才,会使能力不足的国内保险机构面临更加严酷的竞争,通过优胜劣汰提升整个寿险行业发展水平。第三,外资保险机构对于寿险规律的深刻认识,以及注重保障与长期价值的理念,会积极引导寿险行业良好发展。
  国务院发展研究中心金融研究所保险研究室副主任朱俊生对《上海金融报》记者表示,开放将促进外资保险企业在中国市场的成长。“随着外资持股人身保险企业的比例放开,外资进入寿险业的组织形式将更加灵活,大大增强了外资寿险企业经营的灵活性与自由度,提高其拓展中国保险市场的积极性。”

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